从性质来看，USDT 转账记录截图本质是虚拟货币交易的凭证，而我国 2021 年就明确将虚拟货币兑换、交易等行为列为非法金融活动。这类截图所对应的资金流转，不受法律保护，一旦发生纠纷，用户无法通过合法途径维权。2024 年，某地法院驳回了一起基于 USDT 转账记录截图的资金纠纷案件，理由是交易本身非法，相关凭证不具备法律效力，用户损失自行承担。
USDT 转账记录截图还可能成为诈骗工具。诈骗分子常利用伪造的转账截图，以 “已付款”“充值成功” 为由，诱导受害者交付商品或继续投入资金。2024 年反诈数据显示，超 30% 的虚拟货币诈骗案件中，骗子会出示伪造的 USDT 转账记录截图，全年此类案件造成损失超 12 亿元。例如，某受害者在虚假投资平台看到 “USDT 充值返利” 活动，骗子发送转账成功截图后，诱导其追加投资，最终卷款跑路。
更深层的风险在于法律责任。USDT 转账常被用于洗钱、非法集资等违法活动，转账记录截图可能成为涉案证据。2023 年，某地警方破获的跨境洗钱案中，嫌疑人通过 USDT 转账转移非法资金，警方正是通过转账记录截图锁定资金流向，涉案的 18 名用户因 “掩饰、隐瞒犯罪所得” 被追责，涉案金额达 5 亿元。即使用户不知情，若转账涉及非法资金，也可能被卷入调查，面临法律风险。
